跨境保障乱象处理进行时。

　　一份境外保单，在内地非执牌牙东说念主处已能完成家具先容、保障策画、家具预订的大部分过程，去香港或澳门线下40分钟就能完成签约……一次职工举报事件将这种“高效”的违章跨境售险模式知道在聚光灯下。

　　近期，明亚保障经纪股份有限公司（下称“明亚经纪”）的前职工刘蕊（假名）在网上实名举报明亚经纪违章跨境销售保障。刘蕊在吸收第一财经记者采访时暗示，频年来，明亚经纪的部分经纪团队先后以上海运辉金融信息干事有限公司（下称“运辉”，后于2023年刊出）和海南易盛达商贸干事有限公司（下称“易盛达”）为平台，罪犯销售以香港保障为主的境外保障和管待家具，部分出单公司为香港星安金钱公司（下称“星安”）。

　　刘蕊提供的培训视频、责任群截图等贵寓骄贵，明亚牙东说念主入职后可选拔加入运辉或易盛达会员，并通过该平台将意向购险客户先容到香港、澳门等地。其中，家具深度西宾、意向证据等步调由内地牙东说念主完成，线下执牌机构仅崇拜“签单”。

　　针对上述举报问题，第一财经记者向明亚经纪求证，罢了发稿前尚无回复。当记者以购险者身份参谋时，多位明亚牙东说念主称“现在无境外险在售”。

　　事实上，举报者所述的“转介”模式，在业内并不有数。跟着频年港险火爆，转介“越界”表象突显，激发各式问题，监管也加大了整治力度。

　　业内东说念主士觉得，这类转介越界“地下保单”存在诸多风险。由于中间经手步调多，且干事东说念主员修养交集不皆，投保东说念主容易被误导购入自身并不需要的保单。此外，一朝这类违章步履被查处，保单可能会变成“孤儿保单”，后续保障步调可能靠近经管东说念主缺失。

　　“转介”是如何越界的？

　　凭据刘蕊的刻画，明亚经纪职工入职后会被奉告存在运辉、易盛达平台。加入运辉、易盛达平台后会有港险的销售培训。明亚经纪的职工在向客户推选境外保障家具并证据购买意向后，由易盛达责任主说念主员预约境外保障公司、对接签单经过，最终带领客户至线下签约家具。在香港，出单公司为星安。记者检讨香港保监会执牌保障中介东说念主登记册，星安为香港执牌经纪公司。

（贵寓开头：香港保监会）

　　从刘蕊提供的一段2021年12月的培训视频中，记者看到，又名运辉的培训东说念主员称，如在明亚入职的伙伴自动成为运辉的会员，会自动更新在企业通信录中。从培训内容看，这种推选模式酿成了一套圭臬化经过。第一步，邀约客户填写电子签约表，包括客户基本贵寓、签约家具内容、签约日历等；第二步，让客户准备材料，运辉提供签约行程单，邀约线下签约；第三步，由执牌“签约员”援手客户进行签约，每单签约时间能够40分钟。

　　该培训东说念主员强调，“签单东说念主不崇拜家具的销售和深度西宾，在去签约前，需要诸位参谋人提前讲澄澈家具”。

运辉在明亚经纪的培训截图（受访者提供）

　　现在，上述情况是否仍然存在？第一财经记者以购买境外险的口头向明亚经纪客服商议，多名明亚牙东说念主告诉记者，现在仅销售内地的保障，莫得境外险在售。

　　刘蕊提供的一份国度金融监督经管总局北京监管局的《银行保障犯罪步履举报奉告书》骄贵，该局将受理其所述的明亚经纪北分罪犯从事保障中介业务行径、销售非保障金融家具等事项，并按照联系程序进行访问。该访问将在60日内（最长延长30日）完毕，这也意味着12月中旬或将有初步访问效果。

　　《银行保障犯罪步履举报奉告书》（受访者提供）

　　事实上，“转介”模式在业内并不有数。此前，香港保障公司在内地拓客主要依靠“转介东说念主”， 即自身不执有香港保障经纪派司，仅匡助执牌牙东说念主开荒客源、对接潜在投保东说念主的东说念主士或机构。

　　凭据香港保监会先关律例，“无牌转介东说念主”不得向客户提供任何受规管主见，也不得从事任何受规管行径或销售行径。

　　但在执行中，有“转介东说念主”与内地金钱公司、银行、保障职工合营获客，在内地先容家具、证据购买意向后，再带领客户通过香港第三方经纪公司与险企签约。保障经纪公司旗下的执牌保障参谋人本色上成为“器用东说念主”，他们仅崇拜“镇守”香港，以执牌东说念主身份崇拜团结签单并收取少量手续费。由此，“转介东说念主”主导了合座销售步履。

　　香港又名执牌保障牙东说念主对第一财经记者称，判断“转介东说念主”是否越界的关节，在于销售步履是在内地依然香港发生的。从刘蕊提供的材料看，如斯前运辉与明亚牙东说念主合营获客，并在赴澳门前提前完成家具深度先容等步调，澳门执牌业务东说念主士仅崇拜签单，则可能存在“越界”嫌疑。

　　三方是何种关系？

　　“运辉、易盛达本色是归并套班底团队。”刘蕊这么概述三者之间的关系，2023年运辉刊出后，易盛达缔造，明亚经纪业务员销售香港保障时会战斗到这一中间平台。崇拜出单的星安金钱公司则是明亚经纪的手足公司。

　　不外，从公开贵寓中，暂无法充足证实上述关系。企查查信息骄贵，运辉于2014年缔造，2023年刊出，易盛达则于2023年缔造。两边实控东说念主、法东说念主同为张志垅。从股权结构来看，易盛达或运辉与明亚经纪之间无任何干联。

　　公开贵寓骄贵，星安、明亚经纪之间存在一定股权关联。星安为明亚经纪的鼓舞之一，执股比例为0.2%。

　　不外，从受访者提供的贵寓看，易盛达与星安、明亚经纪三者之间在职职高管、招聘标的、办公地点等方面存在千丝万缕的关系。

　　凭据又名受访者提供的易盛达里面贵寓，该公司继承积分会员制，凭据不同积分永诀会员品级。积分（里面称呼为FYC）凭据销售保费乘以一定积分比例得出。不同品级不错享受不同的升值干事，如免用度车、续期、保全、理赔等。其中，起初级的青铜会员将由销售总监指派又名指示员专项带领。

　　据访问，易盛达疑似曾以积分为条目在里面为星安招聘业务拓展司理。凭据上述受访者提供的招聘文献，在易盛达积分达到30万港元以上即可恳求香港业务拓展司理一职，可与香港公司进行签约。刘蕊提供的一份与易盛达责任主说念主员的聊天记载亦骄贵，该香港公司即为星安。

　　另外，明亚经纪此前与运辉在职职高管、办公地点上也有一定重合。

　　刘蕊称，明亚经纪北京分公司总司理宋进，此前曾担任运辉总司理。她提供的贵寓骄贵，宋进曾以运辉总司理的身份前去明亚广东分公司西宾《香港大额保单的旨趣及典型案例分析》。据公开贵寓，宋进现在为明亚经纪向阳生意部的崇拜东说念主。

　　上述培训视频中说起，运辉在深圳的干事地点是深圳文博大厦，在广州的干事地点是河汉城，在北京的干事地点在泛利大厦，部分与明亚经纪官网中的办公地点交流。

（左图为运辉培训视频截图，右图为明亚经纪官网截图）

　　跨境保障乱象处理进行时

　　记者访问中发现，这类通过违章“转先容”酿成的地下保单存在诸多风险。上述香港执牌保障牙东说念主指出，香港保障经纪与内地机构合营，通过转介东说念主将客源带到香港购买保障，这种模式由于在耗尽者与保障公司之间存在多个步调，一朝某一步调出问题，很容易导致理赔风险。此外，转介模式一般都随同返佣表象，而“返佣”是犯罪的，被发现后可能导致保障牙东说念主被撤销派司，客户保单成为“孤儿保单”，投保东说念主的本色权利会受到影响。

　　在吸收媒体采访时，香港保监会方面亦暗示，非执牌东说念主士不受香港监管机构监管，其履历成疑，很可能无法就保单为投保东说念主提供专科正确的主见，致使可能会向投保东说念主提供回扣以散布其放心力，最终投保东说念主可能买下充足不顺应其需要的保单，成为不当销售的受害者。

　　事实上，针对跨境保障乱象，监管早有相应举措。早在2016年5月，原保监会下发的《对于加强对罪犯销售境外保障家具步履监监责任的陈说》就强调，针对部分境外保障机构为争抢境内客户、变相违章在境内销售保障家具的情况，要求各地点监管机构高度疼爱打击罪犯销售境外保障家具责任。

　　跟着频年港险热度执续升温，境内违章售险、转介东说念主越界等问题再次突显。近期，内地、香港的监管机构也再次加大整顿力度。国度金融监督经管总局深圳监管局及国度金融监督经管总局广东监管局于9月下旬印发联系里面文献，开动全行业罪犯销售境外保障家具、违章跨境投保专项处理责任。2024年4月10日至11日，香港保监局统一香港廉政公署进行的统一司法手脚，主要对准的即是与内地访客联系的投保行径。

　　又名华南险企合规部门东说念主士觉得，天然监管有明确律例，但现在本色监管仍存在一定难度。好多“地下保单”开展过程较为避讳，界定销售步履是否在内地发生也相对长途，现在更多是依靠举报或督促机构自查。

　　也有业内东说念主士敕令，不错部分放开对境外保障家具销售抵制，减少“地下保单”乱象。举例，本年寰球两会本事，寰球政协委员、满意投资集团董事总司理罗卓坚就建议建议，仿效债券通及沪港通等模式，让香港保障公司在大湾区以试点口头销售家具。

　　不外，第一财经记者放心到，8月份，国度金融监督经管总局就这一提案作出公开修起：探求到内地与港澳地区的保障市集在法律体系、监管轨制、机构经管、家具设想和销售、耗尽者贯通等方面存在较大互异，市集风险易交叉传染，耗尽者权利保护难度较大，现阶段平直开展跨境保障通试点的时机尚不锻练。

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包袱裁剪：曹睿潼